Para criar um plano melhor para a renda da aposentadoria, comece antes

Vamos explorar como descobrir quanta renda suas economias podem gerar na aposentadoria e como construir um plano melhor quando a aposentadoria estiver a cinco ou 10 anos de distância.

Quanto mais cedo você levar a sério o planejamento da renda da aposentadoria, melhor, esteja você na casa dos 50 ou 60 anos, mas atrasando a aposentadoria completa. Vamos primeiro distinguir entre planejamento de aposentadoria simples e antigo versus criar um plano para renda de aposentadoria, que este artigo abordará.

Você descobrirá que as ideias sobre como abordar esse desafio de renda de aposentadoria são escassas. Aqui está o que um chatbot de IA recomendou quando perguntei: "Para um homem solteiro de 55 anos que pretende se aposentar em 10 anos, quanta renda ele pode esperar na aposentadoria se agora tiver $ 1 milhão em economias?" Embora relevante, não confundi o chatbot ao acrescentar que suas economias são divididas 50/50 entre seu IRA e as economias pessoais.

Não entregue seu planejamento de renda de aposentadoria para a IA ainda

O chatbot respondeu, mas erroneamente. Aqui está o que disse:

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"Determinar a renda exata que uma pessoa pode esperar na aposentadoria depende de vários fatores, como o estilo de vida de aposentadoria desejado, taxas de inflação, retornos de investimento e possíveis fontes adicionais de renda, como pensões ou previdência social. No entanto, podemos fornecer uma ideia geral com base em algumas suposições".

O chatbot escolheu a metodologia de planejamento conhecida como regra dos 4%, que é popular, mas falha, que começa com uma "taxa de retirada segura". Veja como o chatbot colocou: "Levando em consideração a taxa de retirada segura e ajustada pela inflação, a renda de aposentadoria para o primeiro ano seria de $ 40.000. Nos anos seguintes, você pode aumentar esse valor em 2% para acompanhar a inflação."

Lembre-se daquele número de $ 40.000. O chatbot não apenas usa um método falho, mas sua matemática está errada. Não desista ainda de se aposentar com um valor decente.

A maior parte do que escrevi até agora foi para aqueles que estão próximos ou aposentados. Agora, ouço muitas pessoas que estão a cinco ou dez anos da aposentadoria e perguntam sobre a melhor maneira de se preparar e sobreviver à aposentadoria.

Além disso, enquanto houver chatbots ou outros planejadores tradicionais, estou preocupado que os indivíduos sejam desviados e acabem trabalhando mais do que o necessário, reduzindo o tamanho muito cedo ou apenas vivendo com mais estresse do que o necessário.

Por que tantos especialistas consideram as anuidades uma vitória para os aposentados

Sou um tipo de planejador de Volta para o Futuro, o que significa que gostaria de saber onde quero estar antes de tomar decisões financeiras no presente. Portanto, deixe-me aplicar esse pensamento, nossas ferramentas existentes e novas pesquisas para ajudar aqueles que ainda trabalham e não planejam se aposentar nos próximos cinco anos.

Aqui estão três coisas a considerar ao planejar. (Suponha que você seja aquele homem de 55 anos.)

1. Quanto suas economias podem gerar na aposentadoria (a mesma pergunta que fiz ao chatbot)?

Uma ferramenta para você começar é aquela que nós da Go2Income construímos: A calculadora Income Power mostra a quantidade de renda vitalícia sem risco que você pode comprar hoje, com base em um plano de renda que você projeta definindo o nível de proteção contra inflação, renda para um cônjuge sobrevivente e proteção para um beneficiário. O gráfico abaixo mostra que sua poupança de $ 1 milhão produzirá $ 4,7 milhões em renda, supondo que você se aposente aos 65 anos e sobreviva até os 95 anos.

A renda anual inicial é de US$ 86.000 por ano e cresce para quase US$ 200.000 aos 85 anos. Os cálculos são baseados no custo atual estimado de aquisição de receitas de seguradoras.

Seu poder de renda, no entanto, é uma referência, e não estamos sugerindo que você use todas as suas economias para comprar essa renda - e abrir mão de um legado ou liquidez. Mas é uma medida que você pode comparar com outras estratégias ou considerar como uma abordagem a ser usada para uma parte de suas economias.