Você está preocupado em ficar sem dinheiro na aposentadoria?

O planejamento que integra anuidades de renda pode ajudar a aliviar o medo número 1 dos aposentados, mesmo nos piores cenários de investimento e quando você vive muito além de sua expectativa de vida.

Algumas pessoas fazem a aposentadoria parecer uma diversão despreocupada. E, idealmente, é um momento para se divertir, viajar e mimar seus filhos. Se pudéssemos esquecer que a Previdência Social está caindo em direção a um precipício íngreme, a inflação continua quase três vezes acima do que o Fed diz ser aceitável e os custos com saúde estão subindo mesmo à medida que envelhecemos e temos maior probabilidade de adoecer, enquanto o mercado de ações parece doente também.

Por que tantos especialistas consideram as anuidades uma vitória para os aposentados

Se pudéssemos esquecer tudo isso, nunca nos preocuparíamos com nossas finanças de aposentadoria afetando nosso estilo de vida de aposentadoria. Ficar sem dinheiro durante a aposentadoria é a preocupação consistentemente classificada como o medo número 1 dos aposentados. (Aqui está uma pesquisa, de SeniorLiving.org, mas há muito mais.)

Você pode não estar preocupado em literalmente ir à falência, mas as calamidades do mercado, recessões e outros buracos econômicos podem prejudicar seu plano de renda, a menos que você se prepare.

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Você sempre terá alguma renda: Previdência Social e possivelmente pagamentos de pensões ou anuidades. Mas você pode ser forçado a liquidar seu IRA de rolagem mais rápido do que o planejado ou vender títulos para atender a despesas médicas ou de cuidador não planejadas. Esse pode ser o caso, mesmo que sua renda planejada seja substancial.

Com um pouco de pesquisa, você pode criar um plano que proporcione uma renda crescente e garantida durante a aposentadoria, mesmo nos piores cenários. Na maioria das vezes, você também pode atingir outros objetivos, como metas herdadas e custos do cuidador. Leia o restante deste artigo e, em seguida, trabalhe com seu próprio plano Go2Income.

Tenho feito perguntas aos novos chatbots de IA sobre finanças de aposentadoria para determinar se eles estão à altura do hype. Esta semana fiz a seguinte pergunta:

P: Estou preocupado em ficar sem dinheiro na aposentadoria usando estratégias de rebaixamento como a regra prática dos 4%. O que devo fazer?

R: Considere taxas de retirada conservadoras: embora a regra geral de 4% possa fornecer um ponto de partida, é importante reconhecer que as circunstâncias individuais podem variar. Dependendo de fatores como sua expectativa de vida, tolerância ao risco e composição do portfólio, pode ser necessário ajustar sua taxa de retirada para garantir uma renda sustentável durante a aposentadoria. Trabalhar com um consultor financeiro pode ajudá-lo a determinar uma estratégia de retirada que se alinhe com suas circunstâncias únicas.

Nada mal, para uma máquina. Proteger-se contra o lado negativo significa que é mais provável que você mantenha o curso e se saia bem se os prognosticadores forem muito pessimistas. Mas pensar na aposentadoria em termos de simplesmente retirar da poupança sugere que a renda pode acabar quando suas retiradas excederem suas economias.

A preocupação com a falta de renda, mesmo quando você tem muitas economias agora, afeta como os aposentados gastam ou não gastam, como investem e como se sentem em relação à sua situação financeira.

O mundo do planejamento financeiro não ajuda quando fornece aos aposentados planos tradicionais de gastos que expressam sucesso com base em uma simulação de resultados de Monte Carlo; ou seja, "Suas economias devem durar até a idade X", provavelmente antes de você planejar deixar este mundo. Para o cliente que está insatisfeito com a probabilidade ou com a idade limite, a resposta do consultor costuma ser "gastar menos".

O infeliz resultado é que uma grande porcentagem da população aposentada é cética sobre abordagens ou produtos que "reduzem o risco" de limitar seu estilo de vida. E, claro, a maioria das empresas não inclui produtos de redução de risco em seu conjunto padrão de ofertas.